先行き不透明感がどんどん増している中、私たちの老後資金はどうなってしまう？老後資金の増やし方についてファイナンシャルプランナーの藤川太さんがレクチャー。iDeCoとつみたてNISAの両輪で増やしていくコツを教える。
iDeCoとつみたてNISA、実際どんな商品を買ったらいい？
実際にiDeCoとNISAで投資を始めるために、おすすめの商品タイプの割合を藤川さんがレクチャー。
まずiDeCoの場合は？
「老後までの時間を考えて、現在の年齢で判断します。50代前半までの場合は、国内・世界株式やREIT（不動産に投資する投資信託）のタイプを50％程度、国内・世界債券や定期預金のタイプを50％程度がよいでしょう。50代後半の場合は、運用期間が短くなる可能性があるため、値動きが比較的激しい株式やREITの割合を減らし、値動きが比較的穏やかな債券や定期預金の割合を増やして、それぞれ30％と70％を目安に」
◆iDeCo
商品候補
●DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）70％：定期預金30％
●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）80％： 定期預金20％
●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド100％
商品候補
●DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）45％：定期預金55％
●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）50％：定期預金50％
●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド60％：定期預金40％
●DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）100％
◆つみたてNISA
そして、つみたてNISAの場合は？
「出金がいつでもできるので、目的別で考えて。老後資金目的なら、長い投資期間があるため、株式やREITを50～60％に増やしてよいでしょう。逆に、教育資金など、老後資金以外でも使う予定があれば、運用期間が短くなる可能性があるため、株式やREITを30％程度まで減らしましょう。それぞれ、具体的な商品の候補は、下の円グラフの下を参考にしてみてください」。
商品候補
●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
●〈購入・換金手数料なし〉 ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）
●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
商品候補
●DCニッセイワールドバランスファンド（債券重視型）
●ダイワ・ライフ・バランス30
すでにつみたてNISAとiDeCoに加入している人はここを見直そう！
毎月の掛け金を変える
最初は様子を見るために、月5000円程度で始める人も多いかも。「慣れてきたら掛け金を増やせるといいですね。税制優遇の魅力は大きいので、できればそれぞれ上限額まで目ざせるとベスト」。
ポートフォリオのバランスを変える
商品をなんとなく選んだ人は要注意。「特にiDeCoの場合、安全商品がよいと考えて全額定期預金を選ぶ人も。運用期間が10年程度あれば、左記のように一部は株式を選びたいですね」。
将来どれくらいの資産になるかを「ふくろう倶楽部」でシミュレーション！
実際に投資したら、資産がいくらくらいになるか気になるもの。そこで、藤川さんの会社で開発した投資アドバイスサービス「ふくろう倶楽部」で確認。「毎月の投資額や運用期間などを入力すると、将来の資産見込みがわかります。下記のように、例えば積極型の投資では、毎月10万円の積み立てを10年続けると、約90％の確率で1546万円に増え、元本割れの確率はわずか0.365％と出ます。スマホやPCで無料で利用できるので、ぜひ試してみてください」。
●ふくろう倶楽部
例えば、以下のように設定すると……
運用コース → 積極型
運用期間 → 10年
初期投資 → 0万円
毎月の投資額 → 10万円
投資総額 → 1200万円
⇒結果は…
90％の確率で、1200万円の元本が1546万円に増える見込み！
実現確率
10％ … 2440万円
30％ … 2128万円
50％（中央値） … 1938万円
70％ … 1765万円
90％ … 1546万円
年リターン → 9.74％
元本割れ確率 → 0.365％
