お金の世界をあまり知らない初心者さんは、その波に乗り遅れないよう、今から備えをしたいところ。お金初心者のふたりが“仮想通貨”について一から専門家に教えてもらいました。
【初心者に教えて！】私に必要なもの？どう使う？そもそも仮想通貨って何？
編集Ｋ野
学ばなければと思いつつ、苦手意識から先のばしにしているプレ・エクラ世代。IT関連にもアレルギーあり。
ライターＭ
今までマネーテーマを多く手がけてきたものの、＂ザル＂な性格ゆえ、実生活にはまったく生かせていない。ジャストエクラ世代。
ライターＭ
仮想通貨がらみのＣＭ、最近よく見かけますね。「ビックカメラ」や「コジマ」、「メガネスーパー」に「聘珍樓（へいちんろう）」など、ビットコイン（＊１）での決済ＯＫなお店も増えましたし。
尾河先生
ええ。数は少ないですが、ビットコインキャッシュやイーサリアムなど、ほかの仮想通貨が使えるお店も出てきています。
編集Ｋ野
あの～、仮想通貨ってそもそもなんですか？
ライターＭ
実は私もよくわかっていないかも（苦笑）。仮想というだけに、「ネット上だけでやりとりするお金かな」程度で。
尾河先生
イメージとしてはそのとおり。ブロックチェーン（＊２）などの暗号技術によってお金の価値を守り、保証する、新しい通貨です。もっとも、従来の通貨の定義には当てはまらないので、正式には、「暗号資産」というのですが。一方、私たちが通常使っている円やドルは、法定通貨と呼ばれ、国によって保証されています。
ライターＭ
円は日本が保証している通貨ということですね。仮想通貨を保証してくれているのは…、いったい誰？
尾河先生
そこも法定通貨と仮想通貨の大きな違いで、前者は国、いわば政府や中央銀行といった特定の団体で管理されていますが、後者はブロックチェーンに参加している人たちが情報を共有するかたちで管理しているんですよ。
編集Ｋ野
顔が見えない大勢の人より、国が管理しているお金のほうが安心な気がしますが。
尾河先生
今のところ、日本は政治的にも経済的にも安定していて、なんの心配もなく円が使えますからね。けれど、恐慌といった金融ショックや戦争などがあると、国によっては、通貨を大量発行したり、国債を乱発します。すると、国の信用が下がり、通貨の価値も下落してしまう。ジンバブエみたいに、財政破綻の末、自国通貨を廃止した国もあるほどです。
でも、仮想通貨のように複数の管理者がいれば、１カ所がサイバー攻撃されたとしても、ほかの管理者たちがシステムを回し続けるので、通貨の発行と流通が止まることはありません。
仮想通貨の安全性は？
ライターＭ
でも、仮想通貨のネムが取引所から大量流出したという事件がありましたよね？
尾河先生
あれは、その取引所のセキュリティの問題。仮想通貨が登場して９年になりますが、その間、ブロックチェーン自体が攻撃されたのは１度だけで、被害額も１０００万円程度です。それに、盗まれた仮想通貨がどこに流れたのか、ネット上で追跡が可能。この事件も、発行元のネム財団が、ネット上で流出したネムを追跡し、「犯人が盗んだネムを換金しにくくした」と発表しています。
編集Ｋ野
どこまでも追跡されるなら、悪用しづらいですね。
尾河先生
仮想通貨が、現金に比べてマネーロンダリングや違法決済のリスクが少ないといわれるのはそのためです。もっとも、行きついた先が「どこの、誰なのか」までは、現状ではわかりません。利用者にしてみれば、個人情報が保護されて安心ということになるのですが。いずれにしても、仮想通貨に搭載される機能はどんどん進化しているので、安全性や利便性は、さらに高まっていくことが期待されています。
金や銀といった貴金属を含め、お金として使われている（きた）主なものを分類。実物が存在する「アナログ」と、ネット上でのみ存在する「デジタル」に分けられ、さらに、管理者がいない「パブリック」と、特定の管理者がいる「プライベート」に分けられる。
世界で初めて登場した仮想通貨。’08年に、サトシ・ナカモトという謎の人物（複数人という説もある）がネット上に投稿した論文をもとに開発され、’09年から取引がスタートした。
金融取引などの記録を、コンピューターのネットワーク上で管理する技術のひとつ。ビットコインの基盤となっている仕組みで、分散型台帳などとも呼ばれる。「誰がどこにいくら送付した」といった取引履歴が「ブロック」で、このブロックをつないで保存された状態を「ブロックチェーン」という。取引履歴は暗号化されているうえに、特定の団体や個人が独占的に管理するのではなく、複数のコンピューターに分散した状態で保存されているのも特徴。それによって、ブロックのどこかのデータを改ざんしたとしても、ほかのコンピューターで保存しているデータとの整合性がとれなくなるので、不正がしにくく、安全性が高いといわれている。
値動きが激しい仮想通貨。この先は？
ライターＭ
聞けば聞くほど、仮想通貨が魅力的に思えてきました。仮想通貨取引所に口座を開けば購入できるんですよね。簡単そうだから、やってみようかな。
尾河先生
ただ、まだまだ課題もあるんですよ。一番は、相場が不安定なこと。仮想通貨の取引量はまだ少なく、しかも、一部の人の間だけで取引されている状態。なので、流出などの事件があると、所有者がいっせいに売りに出し、価格が大幅に下落してしまったり。
編集Ｋ野
値動きがある……、外国為替みたいですね。
尾河先生
今後取引量が増え、多くの人が利用するようになれば、相場は安定してくると思います。そうすると、ますます取引量が増え、決済としての利用も高まるはず。特に企業間決済が仮想通貨でできるようになると、一気に広がるでしょうね。国内だけでなく、海外との取引に使われるとか。それを見越して、金融機関が、仮想通貨的なもの（＊３）の開発に取り組みはじめました。
編集Ｋ野
仮想通貨には、企業が積極的に取引に使いたいと思うようなメリットはあるんですか？
尾河先生
いろいろありますよ。例えば、アメリカと取引する際、円をドルに換える必要がありますが、双方が同じ仮想通貨を使えば、換金しないですむ。外国為替手数料が不要になりますし、１ドルが何円かという為替レートの変動の影響も受けません。送金手数料も、外貨を送金するよりは安いでしょうし。
ライターＭ
アメリカで１ビットコインの品物を買うのに、日本で所有している１ビットコインを払えばいいわけですね。
尾河先生
ええ。ただし、現在は仮想通貨の購入の際、日本で買うなら円で支払う必要があるので、仮想通貨と円との間に為替リスクは生じてしまうのですが。
いずれにしても、仮想通貨の市場が整うには、数年から十数年かかると思います。今後さらに改良された仮想通貨が出てくるでしょうし、淘汰もすすむでしょう。なので、今すぐに仮想通貨を手に入れる必要はないと思います。ただ、仮想通貨が一般的になったときにとまどわずにすむよう、今からアンテナを張り、苦手意識をなくしておくことをおすすめします。
金融機関が開発している、ブロックチェーンを基盤とした仮想通貨。仮想通貨とは、本来特定の管理者を置かないものだが、特定の企業や団体が管理するため、従来の仮想通貨とは異なる。三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループのＭＵＦＧコインや、みずほフィナンシャルグループやゆうちょ銀行、その他数十の地方銀行が共同で開発するＪコインなどがある。
【 仮想通貨のメリット・デメリット】
メリット
・不正利用のリスクが少ない
・外国人客にとって魅力
・ボーダーレスで世界のどこでも利用可能（ユーロのような利便性）
・利用者が増えれば価格は安定
デメリット
・まだ決済として使える場が少ない
・意外に手数料が高いこともある
・相場の変動が激しく価格設定がむずかしい
・国の保証がない
・金などと異なりそのものの資産価値がない
