教えてくれたのは…
＜あと10年でできるお金の対策＞まずは10年後にお金がいくら必要かを考えてみよう！
年金だけでは老後暮らせない。その事実、“2000万円問題”が話題になる前から、実はみんなうすうす気づいていたのでは？ お金の専門家いわく、老後資金を考えるにあたって大切なのは“自分に必要なのはいくらか”ということ。その根拠と、定年後の必要総額の算出方法をファイナンシャルプランナー、社会保険労務士の井戸美枝さんに教えてもらいました。
ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士 井戸美枝さん
わかりやすい解説でメディアで活躍。著書に『100歳までお金に苦労しない定年夫婦になる！』（集英社）、『5年後ではもう遅い！ 45歳からのお金を作るコツ』（ビジネス社）など。
まずは10年後にお金がいくら必要かを考えてみよう！
平均額に惑わされず、“自分の場合”で考えて
この6月、世間を大いににぎわせた「老後資金2000万円」問題。金融庁の試算によると、夫65歳以上、妻60歳以上の無職世帯の場合、年金などの収入から生活費を差し引くと毎月5万円の赤字が生じ、今後30年生きるとなると、赤字額は、5万円×12カ月×30年＝1800万円。つまり、自分たちで2000万円程度用意しないといけないことが判明。多くの人を不安に陥らせることに。特にリタイヤまであと10年前後というエクラ世代にとっては、問題は深刻。ある程度メドが立っていればともかく、かなり不足しているとしても、あと10年ほどでなんとかしなくてはいけないわけで……。いったい今、私たちは何をすべき？ どんな対策をとればいい？
「定年がそろそろ視野に入ってきた今、こんな話を耳にすれば、確かに不安になりますよね。でも、むやみに不安がることはありません。大事なのは、“自分にとって足りない額”を用意することですから」と、老後資金や年金に詳しい井戸美枝さん。
確かに、政府が発表した数字は、モデルケースにおける平均値。会社員か自営業かで受け取れる年金予定額も異なれば、居住地域や家族構成によって生活費も変わってくるし、退職金の有無や持ち家か否か、親から引き継げる遺産があるかどうかなども大きく影響するはず。
「だからこそ、まずは自分たちの定年後の年間支出予想額と収入額を把握すること。支出から収入を引き、夫の定年時の余命年数（厚労省の簡易生命表の概況で調べられる。平成30年調査だと、60歳男性の平均余命は約24年）をかけ、それに、医療や介護への備えと、旅行や住宅リフォーム、子供の結婚費用といったイベント費を加えれば、老後資金の目安が出ます」
確かに、政府が発表した数字は、モデルケースにおける平均値。会社員か自営業かで受け取れる年金予定額も異なれば、居住地域や家族構成によって生活費も変わってくるし、退職金の有無や持ち家か否か、親から引き継げる遺産があるかどうかなども大きく影響するはず。
「だからこそ、まずは自分たちの定年後の年間支出予想額と収入額を把握すること。支出から収入を引き、夫の定年時の余命年数（厚労省の簡易生命表の概況で調べられる。平成30年調査だと、60歳男性の平均余命は約24年）をかけ、それに、医療や介護への備えと、旅行や住宅リフォーム、子供の結婚費用といったイベント費を加えれば、老後資金の目安が出ます」
実際に試算してみよう。まずは、年間支出予想額の計算から。現在、毎月かかっている食費や住居費、光熱費、生命保険料、教育費、交際費、雑費などの概算を出し、それに12をかけて1年分の支出を算出。定年後は、会社関係の交際費や厚生年金保険料、教育費などが不要になるはずなので、算出した数字の7割で見ておけば大丈夫。
「医療や介護への備えは予測しづらいですが、公的なものをベースに考えるなら、ひとり当たり800万円みておけばよいと思います。それをベースに、有料老人ホームなどに入りたいなら入居一時金としてプラス○千万円など、カスタマイズを」イベント費も同様に、自分たちのライフスタイルや希望に沿って、想定金額を出してみること。
「定年後の収入ですが、真っ先に思い浮かぶのは年金でしょう。いくらもらえるかは、50歳以上の人なら、毎年誕生月に届く『ねんきん定期便』に記載されている見込額でわかります（50歳未満でも、ねんきんネットで見込額の試算が可能）。もっとも、社会保険料などを引かれる場合がありますから、額面の9割で見積もっておくのが安心。ほかに収入が見込めるならそれもプラスしてください」
「医療や介護への備えは予測しづらいですが、公的なものをベースに考えるなら、ひとり当たり800万円みておけばよいと思います。それをベースに、有料老人ホームなどに入りたいなら入居一時金としてプラス○千万円など、カスタマイズを」イベント費も同様に、自分たちのライフスタイルや希望に沿って、想定金額を出してみること。
「定年後の収入ですが、真っ先に思い浮かぶのは年金でしょう。いくらもらえるかは、50歳以上の人なら、毎年誕生月に届く『ねんきん定期便』に記載されている見込額でわかります（50歳未満でも、ねんきんネットで見込額の試算が可能）。もっとも、社会保険料などを引かれる場合がありますから、額面の9割で見積もっておくのが安心。ほかに収入が見込めるならそれもプラスしてください」
定年後の必要総額の簡易試算公式（夫婦の場合）
夫が先に亡くなった場合を考え、上記に加え、定年後生活費の7割を、5年（男女の平均余命の差）±夫婦の年齢差の年数分だけ用意しておくと安心。
こうして算出した数字を上記の公式に当てはめれば、定年後の必要総額が求められる。この金額が、退職金の見込額と預貯金など金融資産の合計額より上回っているなら、オーバー分を、今から作ればOK。
「定年まであと10年あるのですから、年金を上乗せするとか、つみたてNISAなどの制度を利用してお金を殖やすなど、いくらでも手は打てますよ。とはいえ、老後まで20年、30年ある世代とは、対策が少々異なります。また、年金をはじめ社会保障が手厚く、退職金も見込める公務員や会社員なのか、それとも、年金受給額が少なく、退職金も出ない自営業なのかなど、働き方によっても変わってきます」
属性別の最善策を含め、具体的な対策は、今後随時紹介していきます！
「定年まであと10年あるのですから、年金を上乗せするとか、つみたてNISAなどの制度を利用してお金を殖やすなど、いくらでも手は打てますよ。とはいえ、老後まで20年、30年ある世代とは、対策が少々異なります。また、年金をはじめ社会保障が手厚く、退職金も見込める公務員や会社員なのか、それとも、年金受給額が少なく、退職金も出ない自営業なのかなど、働き方によっても変わってきます」
属性別の最善策を含め、具体的な対策は、今後随時紹介していきます！
Follow Us
What's New
-
「一人が怖い」「一人になりたい」そんな気持ちになったら……？50代の「心の揺れ」を徹底解説人生経験を重ねてきたはずなのに、ふと抱く孤独感と逃避願望。その背景を脳と心の両面から深掘り！
50代のお悩み
2025年9月27日
-
“一人が怖いとき、一人になりたいとき”エクラ世代がふと抱く孤独感を感じるエピソードを公開！人生経験を重ねてきたはずなのに、ふと抱く孤独感と逃避願望。エクラ世代が抱える“一人が怖い”、“一人になりたい”と感じるエピソードを公開！
50代のお悩み
2025年9月22日
-
【50代のお悩み】一人っ子で独身、親がいなくなったら天涯孤独に。将来の不安がぬぐえないというお悩みへアドバイス脳科学者・中野信子さんと、メンタルケア・コンサルタントの大美賀直子さんが、50代のお悩みにアンサー。今回は一人っ子で独身なので将来に不安を感じる、というお悩み。
50代のお悩み
2025年9月21日
-
【50代のお悩み】時に人付き合いが煩わしいけれど孤独にはなりたくない…どうしたら？気遣いをしたり人のペースに合わせるのは煩わしいけれど、孤独にはなりたくない…というお悩み。脳科学者の中野信子さんと、メンタルケア・コンサルタントの大美賀直子さんがアドバイス。
50代のお悩み
2025年9月20日
-
【50代のお悩み】子が独立し夫に先立たれたら？ 1人になることを考えて鬱々してしまいます脳科学者・中野信子さんと、メンタルケア・コンサルタントの大美賀直子さんが、一人が怖いエクラ世代のお悩みにアドバイス。子供が独立し、夫にも先立たれたらと思うと不安で仕方ないというお悩みへのアンサーとは？
50代のお悩み
2025年9月19日
-
-
PR
-
PR
-
PR
-
PR
-
PR
-
PR
-
PR
Feature
-
松井陽子の「エクラ ゴルフ部へようこそ！」松井陽子さんが50代におすすめのゴルフウェアやゴルフの楽しみ方をご紹介。
-
PR
最新のテクノロジーで女性の体と心をケアフェムテックで女性の不調に寄り添う。株式会社MTG SIXPADの施策とは
-
PR
「モラビト」この秋パリのエスプリとともにこの秋、大人の日常に上質な華やぎと品格を添えるウェア登場。
-
PR
板谷由夏「セオリーリュクス」で秋の装いこの秋、レイヤードスタイルで装いに上質感と奥行きを。
-
大人のためのヘアスタイル･髪型カタログ髪のお悩み解決！若々しく見えるヘアスタイル
-
一度は泊まりたい！高級ホテル・旅館日常を忘れて至福のときが過ごせる極上の旅へ
-
PR
「ポール・スチュアート」の上質エレガンス深まりゆく季節に俳優・月城かなとが着こなす最新のワードローブ
-
PR
MYサイズが必ず見つかる！すっきり見えパンツ大人に大人気のパンツをウェブエクラ編集長シオヤがお試し！
-
PR
大人の秋は「レキップ」の洗練アウターで深まる秋、英国調ムードのアウターで着こなしをアップデート。
-
50代におすすめの最新アイテム人気ファッションアイテムを厳選してご紹介
-
エクラ公式通販の人気アイテムランキングもう迷わない！50代が買うべき秋の服
-
PR
ビタミンC＋Dを効率よく届けるサプリとはLypo-Cと出会って変わった亜希さんのインナーケアを公開
-
PR
渡辺満里奈さん“生誕2万日”イベントを開催渡辺さん「10年先も健康で髪がフサフサでいられるよう」使いたい育毛美容液とは？
-
読者モデル 華組のZARAコーデ50代はどう着こなす？ファッションブロガーコーデ集
-
読者モデル 華組のユニクロ・GUコーデ真似したい！50代ファッションブロガーの着こなし集
Ranking
-
1
【おしゃれ好きな50代「ユニクロ・GU」コーデ】秋のおしゃれを楽しむアイテム豊富！端境期に活躍してくれるTシャツやインナーも！老若男女問わず人気のユニクロ・GU。プチプラだけど高見えする着こなしは！？今回は「ユニクロ・GU」アイテムを使った、おしゃれな40代・50代のコーデをピックアップ。
-
2
上品な雰囲気が秋らしい！若々しく見える「50代のショートヘア」30選軽やかさと上品さをまとった、秋のショートヘア。トップはふんわり、顔まわりはすっきりと整えて、若々しい印象に。季節のファッションとも心地よくなじむ髪型で、秋のおしゃれがもっと楽しくなります。
-
3
【50代 週末コーデ】ホテルランチやアフタヌーンティーに。気負わず着られる“スマートエレガント”な華やぎコーデ＃Jマダムのおしゃれ白トップスとツイードジャケットで清潔感と品格を演出しつつ、オーガンジー素材のスカートでツヤとふんわり感をプラスした、スマートエレガントな秋の装い。黒ブーツや赤リップで引き締めれば、ホテルランチやアフ…
-
4
【40代・50代に人気のショートボブ60選】うねりやくせ毛が気にならない！手入れが楽で大人可愛いショートボブスタイルナチュラルで上品、でもどこか洒落ている。そんな“ちょうどいい”を叶える、50代のためのショートボブスタイルを厳選してご紹介。白髪を活かしたヘアスタイルやくせ毛やうねりのお悩みもカバーするへスタイルをぜひ…
-
5
【50代ブーツコーデ5選】出番到来！秋冬のおしゃれは足元から盛り上げる季節は少しずつ秋へ。寒くなると履きたくなるのがブーツ。そこで今回はおしゃれな40代・50代読者モデル・華組＆チームJマダムのブーツコーデに注目。
Instagram
Keywords
Follow Us
