「新NISA」が始まる前にこれだけは知っておきたい! “投資”ってどうして必要なの?

来年2024年1月から「新NISA」がスタート。お金が減るのは怖いし、そもそもNISAもよくわからない……、“投資”という言葉だけで躊躇しないために、その必要性をマンガを交えてファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんが詳しく解説。

実は「NISA」もよくわかりません……。投資って、どうして必要なの?

教えてくれたのは…

山中 伸枝さん

山中 伸枝さん

ファイナンシャルプランナー。アセット・アドバンテージ代表。年金と資産運用のスペシャリストとして活躍。監修に『いちからわかる! つみたてNISA&iDeCo 2023年最新版』など。

人生100年の長生きの時代は楽しむお金を自分で増やす

投資の話をよく聞くけれど、なぜ最近注目が集まっているのか、その答えは「生きていくにはお金がかかり、人生100年時代の今、より多くのお金が必要だからです」と山中さん。「恋愛や結婚、子育て、住宅購入など、友人と共通の話題があった20~30代とは異なり、50代になると興味や関心が実に人それぞれですよね。誰かと同じような人生ではないので、一人ひとりが自立してお金と向き合うことが大切なんです」

寿命が延びたぶん、人生を楽しむ時間も増えることに。ただしそこにかかるお金は、自分で備えることが必要になる。

「老後に年金は受け取れますが、それだけでは余裕のある暮らしには足りないと思うかたが多いでしょう。おいしいランチを食べて、お稽古事をして、年1回海外旅行をして……というお金を国は用意してくれません。そのかわり、税金がかからない形で投資できるNISAなどの仕組みを用意しているのです」

勝ち負けを競う“投機”でなくみんなが幸せになる“投資”を

バブル時代は、投資というよりも、ギャンブル性の高い“投機”が注目された記憶がある人も多いはず。

「誰かが勝って誰かが負ける“投機”では、大きく儲かる人もいるけれど、大きく失敗する人もいます。それでは、安心してお金を増やせないですよね。そうではなく、長期で企業などを応援していくことで、みんなに付加価値が生まれるような正しい“投資”を選ぶことが大切です。そして、長期で投資の成果を出すためにも、先延ばしせずに今すぐに始めて投資期間を延ばしましょう。若い今の50歳の自分が70~80代以降の自分に仕送りをしてあげるつもりで、お金をしっかり備えていきたいですね」

投資って、どうして必要なの?1
人生100年時代に投資は必要
自立して一人ひとりが自分に必要なお金を考える
50代は投資でお金を増やすラストチャンス
バブル期は預貯金メインの間接金融だった
今は投資メインの直接金融の時代
岸田政権も資産所得倍増プランを掲げている
NISAは投資で利益が出ても20%の税金がかからない仕組み
税金が惹かれないからNISAはお得
NISAは一般NISAとつみたてNISAの2種類
つみたてNISAは上限額が低く非課税機関が長い
一般NISAは尾根がある人むめ、つみててNISAは初心者向け
※図表の出典/『いちからわかる! つみたてNISA&iDeCo 2023年最新版』(インプレス/山中伸枝監修)より
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