定年後の支出はどうカバーする!? お金問題【夫の定年】

アラフィー女性100人に“夫の定年”に関するアンケートを実施。そこには「いろんな意味で不安」という声が多い反面、「忙しくてできなかったことに、一緒に挑戦したい」といった夢と希望に胸を膨らませる人もいるなど実に様々な意見が! 夫の定年後は収入が減る分をどうカバーするか、シニアのマネーライフに精通するプロが定年後の支出と収入の例を元にアドバイス!

退職金はひとまず貯蓄を。いっきに投資は厳禁!

定年時、退職金を受け取るケースも多数。それはどう活用を?

「老後資金をふやそうと、退職金を元手に投資を始める人もいるようですが、そこは慎重に。投資は、長期間、積み立てで行うのが安全。たとえ投資信託や債券などに分散しても、一度に大金を投じるのはリスクが高すぎるので厳禁です。退職金は一度に使いきらず、ひとまず貯蓄し、慎重に使い道を考えましょう」

 むしろ投資をするなら、エクラ世代から始めるのが得策だそう。井戸さんが推奨するのは、
60歳未満が利用でき、60歳以降に受け取れる積み立て制度、確定拠出年金。会社が掛金を払う「企業型DC」と本人が掛金を払う「個人型DC」があるが、特に注目なのは、iDeCo(イデコ)と呼ばれる後者。専業主婦や自営業者でも利用ができ、掛金は全額所得控除、運用益は非課税で、受け取り時も退職所得控除などが適用されるなど、税制上のメリットも高い。「すでに60歳前後なら、『つみたてNISA』を活用しましょう。毎月一定の額で投資信託やETF(上場投資信託)を積み立てで購入する制度で、最大20年間、利益への課税なく、積み立てできます。iDeCoは原則中途解約できませんが、こちらはいつでも売却可能。いざというときの出費にも対応できます」

 お金への備えは、エクラ世代から始めるのが賢明!
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1.定年後に「入るお金」と「出るお金」を把握する

2.夫婦ともに、少額でもよいので 「入るお金」を増やす

3.年金受給開始を繰り下げ、毎月の受給額をアップ

4.老後資金のための投資は、積み立て&長期で手堅く

■定年後に「入る」お金

・今、持っているお金

現金や預金だけでなく、有価証券、その他の投資資産、あるいは将来の給付が見込める個人年金保険や確定拠出年金を含める。会社員の場合、社内制度(持ち株会や財形貯蓄)でふやした資産もプラスを。

・公的年金

会社員は厚生年金、自営業は国民年金。65歳以上で受け取れる額は、「ねんきん定期便」や「ねんきんネット」で確認できる。支給額合計は、「毎年の支給額」×「65歳~平均寿命までの年数」で試算を。

・退職金・企業年金

退職金や企業年金が支給されるかどうか、今一度確認を。支給予定金額は、総務部や人事部にたずねると、教えてもらえるはず。

・定年後に働いて得るお金

夫が定年後も働くかどうか、働く場合、どんなかたちで何年くらい働くかによって収入は変わる。妻が収入を得るかどうかもカギに。

■定年後に「出る」お金

・生活に必要なお金

食費、住居費・光熱費、通信費、社会保険料、税金など

・楽しいことに使うお金

趣味、娯楽、教養、旅行、学習など

・予定していないお金

住宅リフォーム、子供の結婚資金援助、孫の養育費援助、車・家電の買い替え、病気・介護、家族の葬式費用など

〈予定していないお金って、一体どれくらい?〉

・リフォーム、修繕費…300~500万円
・耐久消費財買い替え…100~300万円
・子供の結婚援助…100万円
・医療、介護費…800万円(夫婦合わせると1,600万円)
・家族の葬式費…200~300万円

夫の定年後の暮らしに役立つ本

定年夫の生態から医学で解決する夫婦問題、お金や家問題と、役立つ良書をピックアップ。
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1.『ネットではわからない 空き家問題の片づけ方(大久保恭子 ¥1,000/主婦の友社)
2.『100歳までお金に苦労しない 定年夫婦になる!』(井戸美枝 ¥1,300/集英社)
3.『急に不機嫌になる女 無関心になる男』(姫野友美 ¥890/青春出版社) 
4.『定年入門 イキイキしなくちゃダメですか』(髙橋秀実 ¥1,500/ポプラ社)
教えてくれたのは…
ファイナンシャルプランナー 井戸美枝さん
複雑なお金の話をわかりやすく解説。年金制度に詳しく、定年後のライフプランや資産運用アドバイスにも定評がある。『知ってトクする! 年金の疑問71』『届け出だけでもらえるお金』など、著書は累計64万部以上。

夫の定年 記事一覧

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    アラフィー100人にアンケートを実施。“夫の定年”に「いろんな意味で不安」という声が多い反面、「忙しくてできなかったことに、一緒に挑戦したい」といった夢と希望に胸を膨らませる人もいるなど実に様々。50代女性に行ったアンケートに寄せられた、「夢」と「不安」の声を専門家のアドバイスと共にご紹介。

  • 定年を機に家を住み替えたい!【夫の定年】

    アラフィー女性100人に“夫の定年”に関するアンケートを実施。そこには「いろんな意味で不安」という声が多い反面、「忙しくてできなかったことに、一緒に挑戦したい」といった夢と希望に胸を膨らませる人もいるなど実に様々な意見が! なかには定年を機に住み替えを考える人も。快適な生活を送るための住まいの選び方を専門家がお教えします。

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