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「新NISA」が始まる前の今やること！まずは持っている資産の棚おろしを

NISAの新制度を間近に控えた今、まずは自分の資産の棚おろしからスタートするのがおすすめ。お金の専門家・山中伸枝さんのアドバイスをもとに、棚おろしチェックリストを使って要チェック！

教えてくれたのは…

山中 伸枝さん

山中 伸枝さん

ファイナンシャルプランナー。アセット・アドバンテージ代表。年金と資産運用のスペシャリストとして活躍。監修に『いちからわかる！ つみたてNISA＆iDeCo 2023年最新版』など。

持っている資産の棚おろし

プラスの資産はもちろんマイナスの資産もチェック

まずは、自分の資産がどれだけあるか、棚おろしからスタート。

「棚がごちゃごちゃしていると中身がわからず、どのように片づけたらいいのかわかりません。それと同じで、まずは自分の資産を全部洗い出して確認してみましょう」と山中さん。

下のチェックリストを見ながら、預貯金や生命保険のほか、借金も確認。

「どんな口座に、どんな金融商品がいくら入っているかをひとつひとつ確認してください。それらを使う時期や目的も考えましょう。プラスの資産だけでなく、マイナスの資産も要チェックです。特に大きな金額になる住宅ローンの完済時期が65歳なのか、70歳なのか、75歳なのかで今後の対処が異なります。完済が可能かどうかも改めて確認しましょう。これらをすべて紙に書き出して一覧にすることをおすすめします」

また、生命保険に必要以上に加入している人も要注意だそう。

「営業担当者に死亡や病気、ケガのリスクを聞くと怖くなって過剰に加入しがちですが、公的保険を見過ごしているケースも多いです。長年支払い続ける保険料は大きな負担になるので、要、不要をしっかり見極めて」

今後の年金額も、この機会に確認。「毎年誕生月に送られてくるねんきん定期便は、50歳未満の人には過去の加入実績に応じた年金額が、50歳以上の人には年金見込額が記載されます。50代では実際に受け取る年金額と近い数字になっているので、老後のイメージがわきやすいと思います」

持っている資産の棚おろし
持っている資産の棚おろしマンガ

棚おろしチェックリスト

☑預貯金
「複数の銀行口座にお金がある人は、それぞれの合計額を確認。まったく使わなくなり、今後も使わない口座があれば解約しましょう」

☑投資信託や株など

「どんなものにどれだけ投資をしているかをチェック。投資信託は同じようなタイプで、手数料が安いものも登場しているので確認を」

☑生命保険

「加入中の生命保険の用途や保障期間を確認。不要なものはカット。予定利率の高い時代の“お宝保険”を解約しないように注意」

☑借金(住宅ローン、車のローンなど)

「住宅や車などのローンについて、残額や金利、完済時期などを確認。家族がいれば、家族分も一緒にチェックを」

☑年金受取額

「ねんきん定期便などで、年金受取額を確認。ねんきんネットなら、受け取り時期をずらした場合の年金の増減額なども確認できて便利」

☑自分や親の介護費用

「自分やパートナー、双方の親が要介護状態になった場合の費用があるかを確認。また、介護離職をしないよう、仕事と両立する工夫を」

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取材・原文／西山美紀　イラスト／カツヤマケイコ　※掲載の情報は’23年4月13日時点のものです。情報は変わることもありますので、詳細はHP等でご確認ください。　※エクラ2023年6月号掲載　
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