老後資金のために「つみたてNISA」と「iDeCo」のどんな商品を買ったらいい？

実際にiDeCoとNISAで投資を始めるために、おすすめの商品タイプの割合を藤川さんがレクチャー。

まずiDeCoの場合は？

「老後までの時間を考えて、現在の年齢で判断します。50代前半までの場合は、国内・世界株式やREIT（不動産に投資する投資信託）のタイプを50％程度、国内・世界債券や定期預金のタイプを50％程度がよいでしょう。50代後半の場合は、運用期間が短くなる可能性があるため、値動きが比較的激しい株式やREITの割合を減らし、値動きが比較的穏やかな債券や定期預金の割合を増やして、それぞれ30％と70％を目安に」

商品候補

●DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）70％：定期預金30％

●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）80％： 定期預金20％

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド100％

商品候補

●DCニッセイワールドセレクトファンド（株式重視型）45％：定期預金55％

●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）50％：定期預金50％

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド60％：定期預金40％

●DCニッセイワールドセレクトファンド（債券重視型）100％

そして、つみたてNISAの場合は？
「出金がいつでもできるので、目的別で考えて。老後資金目的なら、長い投資期間があるため、株式やREITを50～60％に増やしてよいでしょう。逆に、教育資金など、老後資金以外でも使う予定があれば、運用期間が短くなる可能性があるため、株式やREITを30％程度まで減らしましょう。それぞれ、具体的な商品の候補は、下の円グラフの下を参考にしてみてください」。

商品候補

●eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

●〈購入・換金手数料なし〉　ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）

●セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

商品候補

●DCニッセイワールドバランスファンド（債券重視型）

●ダイワ・ライフ・バランス30

毎月の掛け金を変える

最初は様子を見るために、月5000円程度で始める人も多いかも。「慣れてきたら掛け金を増やせるといいですね。税制優遇の魅力は大きいので、できればそれぞれ上限額まで目ざせるとベスト」。

ポートフォリオのバランスを変える

商品をなんとなく選んだ人は要注意。「特にiDeCoの場合、安全商品がよいと考えて全額定期預金を選ぶ人も。運用期間が10年程度あれば、左記のように一部は株式を選びたいですね」。

実際に投資したら、資産がいくらくらいになるか気になるもの。そこで、藤川さんの会社で開発した投資アドバイスサービス「ふくろう倶楽部」で確認。「毎月の投資額や運用期間などを入力すると、将来の資産見込みがわかります。下記のように、例えば積極型の投資では、毎月10万円の積み立てを10年続けると、約90％の確率で1546万円に増え、元本割れの確率はわずか0.365％と出ます。スマホやPCで無料で利用できるので、ぜひ試してみてください」。

●ふくろう倶楽部

https://club.mfukurow.com

例えば、以下のように設定すると……

運用コース → 積極型

運用期間 → 10年

初期投資 → 0万円

毎月の投資額 → 10万円

投資総額 → 1200万円

⇒結果は…

90％の確率で、1200万円の元本が1546万円に増える見込み！

実現確率

10％ … 2440万円

30％ … 2128万円

50％（中央値） … 1938万円

70％ … 1765万円

90％ … 1546万円

年リターン → 9.74％

元本割れ確率 → 0.365％

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