退職金、年金、相続など、50代からは、イヤでも「税」と向き合う場面が増える時機。税制の変化を知らずに損をすることのないよう、今こそ、知識をアップデート！
教えてくれたのは
おおこうち かおる●税務や資産形成について楽しく学べるコンテンツを、YouTubeやVoicyなどで発信。著書に『貯金すらまともにできていませんが この先ずっとお金に困らない方法を教えてください！』（若林杏樹との共著。サンクチュアリ出版）など。
｢税｣の知識をいい方向へ生かして人生を豊かにしましょう
「税」と聞くと、「仕組みがむずかしいから」と考えないようにしてしまったり、「節税」ばかりが気になったりしてしまう人が多いかも。
「節税は確かに必要ですが、何のために節税するのか、という本来の目的が大事です」と話すのは、税理士の大河内薫さん。
「自分が使える控除や優遇制度がせっかくあるのに、使い方を知らなければそのメリットを逃してしまうため、税の知識はもっておいて損はありません。
とはいえ、節税を意識するあまり、経費にできるからと不必要な支出をしたり、グレーな節税を試して後ろめたい気持ちを抱えたりしてしまっては、むしろマイナスです。大切なことは節税そのものではなく、正しい節税により支払う税金を減らして手元にお金を残し、そのお金を上手に活用すること。それができてこそ、節税は意義があるのです。
節税には大きく分けて２種類、純粋に支払う税金が減るものと、課税が将来に繰り延べられるものがあります。いずれにせよ、今、手元で使えるお金を大きくして、そのお金を使って人生を豊かにしていくことを目的にしたいですね」
50代からは、退職金や年金、相続など、今まで以上に税金を意識する場面が増えてくる。
「税に関する制度は毎年のように見直しがあり、変わってしまうものは仕方がない部分もあります。古い知識のままでメリットを得られなかったり誤った節税をしたりしないよう、知識をアップデートしていきましょう」。
「節税」は大きく分けて2種類
1.シンプルに税金が減るもの
「税金が減る、かからなくなる節税の代表例が、NISAや各種控除です。NISA口座で投資すると、本来、利益に約20.315％かかる税金が非課税に。また医療費控除や、個人事業主が利用できる青色申告特別控除（最大65万円）などは、所得から一定額を差し引いて税金を計算するため、税負担そのものを軽くできます」
2.実は将来、課税される税の「繰り延べ」
「支払う税金がなくなるのではなく、支払う時期を将来へ先送りする“税の繰り延べ”というパターンもあります。iDeCoが代表的で、積み立て時は税負担を軽くできますが、受け取る際には税金がかかるのが基本です。ただし、受け取り時にも各種控除が用意されているため、税負担が軽減されることもあります」
「繰り延べ」でも手元に現金が残るのはメリット。その現金をどう生かすかが大事
「“税の繰り延べ”は『どうせ税金を払うなら意味がない』と思うかもしれません。しかし、今手元にお金を残せるのは大きなメリット。例えばiDeCoで軽減された税負担分を投資や学び直しに活用することもできます。税の先送りで残したお金をどう生かすかで、将来の選択肢を増やせるのです」
取材・原文／西山美紀 イラスト／松井琢朗 ※エクラ2026年10月号掲載
![[10月号付録] DRAWER✖️eclatのトートバッグを持って、奥沢にあるお気に入りのパン屋さん[アルチザン・ブーランジェ・クピド]でお買い物！](https://img-eclat.hpplus.jp/w=400,h=400,q=75,a=0,f=webp:auto,through=gif/image/ea/ead43ca8-c12f-45df-9834-773aa371c190-1200x1200.jpg)
